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5次降息给“房奴”减负 50万30年期房贷月供少392元

时间:2016-01-04 00:00 文章来源:www.08fang.com 点击:4957次

    2014年11月以来,央行已连续6次降息,仅今年年内就已5次降息。年初央行五年期以上商业贷款基准利率还高达6.15%,如今随多次降息已降至4.9%。根据南宁主流的贷款额度计算,50万元,30年期,采用等额本息的还款方式,月供从2016年1月起可减少392元。

    “每月接近3000元的月供,压力山大啊。”买婚房的龚先生去年12月成为“房奴”,生活压力一下子大了起来。不过今年以来央行已经5次降息,这让他稍微宽了点心。龚先生掰着手指计算,明天起月供就可以减少好几百元了。
 
    2014年11月以来,央行已连续6次降息,仅今年年内就已5次降息。年初央行五年期以上商业贷款基准利率还高达6.15%,如今随多次降息已降至4.9%。根据南宁主流的贷款额度计算,50万元,30年期,采用等额本息的还款方式,月供从2016年1月起可减少392元。不过,需要提醒的是,有部分“房奴”的月供未必明年1月就开始减少。
 
    利好
 
    5次降息明天起一次性兑现
 
    降息,是2015年楼市关键词之一。3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日,今年央行先后5次降息。至此,央行五年期以上商业贷款基准利率由去年底的6.15%下调至4.9%。这让不少“房奴”兴奋不已,并期待接下来月供减少。
 
    不过,有不少“房奴”不太理解:今年降息了5次,但每个月的房贷还是没有任何变化。
 
    对此,银行工作人员表示,当初不少购房者签订的房贷合同,约定的利率调整时间是次年1月1日开始执行。也就是说,虽然2015年频繁降息,但要想真正享受降息后带来的利好,还要等到次年1月。这也就意味着,大多数“房奴”从明天开始,就可以享受5次降息带来的福利了。
 
    不过,记者还从银行了解到,央行降息或加息的情况下,房贷利率调整有3种方式。一种是次年调,银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;第二种是按年度调,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息;还有一种是次月调息,即在利率调整后的次月执行新的利率水平。目前,房贷利率调整方式以第一种为主。
 
    算账
 
    50万30年期房贷月供少392
 
    正因“房奴”通常无法立刻享受降息红利,加息也一样,一般需要等到“次年1月1日”,按届时的最新利率进行调整。于是,每年的1月1日,都备受瞩目,尤其是这群身背房贷压力的“房奴”们。
 
    以南宁市主流的贷款额度计算,50万元30年期房贷,使用等额本息的还款方式。同档房贷在2015年,月供为3046.14元,支付利息款596610.69元,还款总额109.66万元;而从明天起,月供减少为2653.63元,支付利息款455308.1元,还款总额降至95.53万元。也就是说,5次降息从明天起生效,月供可减少392元,支付利息款也可减少14.13万元。这意味着,买房的成本能省下超过14万元。
 
    “每个月能省下差不多四百元,买生活用品都够了,还是很划算的。”作为老“房奴”的蒋女士说,月供3000元是一道坎,之前月供刚好超过3000元,以后每月减少到2600多元,压力小了不少,也能提高一点生活品质。对于明天起月供开始减负,不少“房奴”有着同样的感受。
 
    提醒
 
    3种情况明年1月房贷未必降
 
    由于房贷利率调整的方式有所差别,因此未必每个“房奴”都能在2016年1月1日起减少月供。
 
    中国工商银行广西分行个贷中心工作人员表示,有些人明年1月房贷月供未必降,对于购房者来说,这3种“特殊情况”需要注意。
 
    第一种调息时间不同。建议看合同,除了“次年1月1日”调整原则外,有的银行采用的是“满一年或满半年”,“次月”、“次季度”调整;第二种跨年“分段计息”方式,采用这种方式,降息后月供可能会出现不减反增的特殊情况;第三种是部分银行房贷系统的“个性化处理”。如曾有报道某银行为了方便客户还款,将次年1月的月供与上年12月份保持一致,只是同样的月供数字代表的“意义”不同,1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。
 
    银行人士表示,如果市民恰巧就属于这些“特殊情况”,却随大流地在下月少还月供的话,说不定就有可能因为没足额还款而上了银行的“黑名单”。因此,明年1月还房贷前,最好先跟贷款经办行沟通一下,看自己的房贷月供是否有降,降了多少,有可能的话最好打印出一份新的还款计划表。如果怕麻烦,也可以尽量多存点,在扣款日后查询并确认一下当月最新还款额,这样比较保险些。
 
    50万30年期房贷总还款少14万
 
    以南宁市主流的贷款额度计算,50万元30年期房贷,使用等额本息的还款方式,从明天起,月供可比去年同期少392元,总还款额度可减少14.13万元。不过,每个“房奴”的月供变化情况,要根据贷款本金、贷款期限、所选择的贷款方式及已还款的时间等有关,实际情况还需以银行计算为准。
 
    5次降息前
 
    月供:3046.14元
 
    支付利息款:596610.69元
 
    还款总额109.66万元;
 
    5次降息后
 
    月供:2653.63元
 
    支付利息款:455308.1元
 
    还款总额:95.53万元
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